基金定投的七大误区影响你超过10%的年收益！

Love The Way You Lie 2021-07-04 15:31 378阅读 0赞

基金定投是理财新手最喜欢的投资方式，也是最合适新手的理财方式，基金定投是一个需要长期坚持的理财方式，虽然看似简单，但在定投过程中仍然会有很多投资者陷入到误区。

什么是“基金定投”？

所谓基金定投说的就是定期投资一只基金（系统自动扣款无需自己动手），投资者只需确定：

开始定投的时间（追逐上涨还是抄底）

定投的频率（是按月定投还是按周投）

定投的金额（每月定投500元还是1000元)

定投是一种适合大多数人的投资理财方式，无需看繁杂的财务报表，也无需看那五花八门技术指标，只需要有一颗坚持长期投资的恒心就可以获得不菲的收益。

以下是一个理想化的例子：  
![在这里插入图片描述][20201127170910307.png]

上面是一个极端化的股价趋势图，每个月价格分别是30、60、30、15，30元。

假设一位投资者：

开始定投的时间：从一月份至五月份

定投的频率：每月一投

定投的金额：每月900元

那么按照“金额/单价=份额”计算，他每月买到的份额是30份、15份、30份、60份，一共135份，总投资3600元。

5月份时，以30元的价格卖出获得的金额是`30×135份=4050`元，收益=（4050元-3600元）÷3600=12.5%。

**可见，虽然经历一轮波峰和波谷后价格回到原价，但是定投的收益率却仍然达到12.5%。**

定投之所以获得高收益，最根本原因是在固定投资金额，通过“金额/单价=份额”的公式作用，实现“价格越高买得越少，价格越低买得越多的功效”，最后摊薄整个投资期间的成本，获得“稳定”收益。

虽然看上去是稳赚，但是投资有风险，仍需谨慎，以下是基金定投的一些误区：

## 误区一： ##

**任何基金都适合定投**

定投虽能平均成本，控制风险，但也不是所有的基金都适合。债券型基金收益一般较稳定，定投和一次性投资效果差距不是太大，而股票型基金波动较大，更适合用定投来均衡成本和风险。

## 误区二： ##

**定投时间越长越好**

定期定额投资基金虽便于控制风险，但在后市不看好的情况下，无论是一次性投资还是定投均应谨慎，已办理的基金定投计划也应可以考虑规避风险的问题。通常而言定投时间一般不宜过短，如三年以下，但也不能过长，要适可而止，例如：

不同的经济周期的收益率有时相差很大。一般来说，在年化收益率超过定期存款的5倍左右就可以兑现。比如当1年期存款的收益率是`1.5%`，那么你定投的年化收益率是`7.5%`时就要多留神了。

期限超过10年的定投，选择指数型基金更为妥当，因为随着时间的推移，大盘总是会上涨的。

## 误区三： ##

**定投的收益一定超过一次性投资**

总体来说定投的收益一般比一次性投资收益要稍高一些，这样分为3种情况：

1.  价格先下跌后上涨的的震荡市，定投比一次性投资效果更优。
2.  单边下跌，定投比一次性投资效果更优，因为定投在下跌过程中可以摊薄成本。
3.  单边上涨，一次性投资效果更优，因为一次性投资买在低点，而定投成本随着价格的上涨而增加。

## 误区四： ##

**所有人都适合定投**

如果你有高超的技术，娴熟的市场分析能力，那么没有做定投的必要，定投适合下面这类人群：

1.  每月收入扣除各项支出后仍有闲散的资金
2.  能受得住长期投资的煎熬，不能因为一次的暴跌而乱了阵脚
3.  能理性看待投资，丢掉一夜暴富的幻想
4.  工作繁忙，没有更多闲暇时间，有稳定的工资人群

## 误区五： ##

**基金赎回只能一次赎清**

很多投资者以为赎回时只能将所持有的定投基金全部赎回，其实定投的基金可以一次性全部赎回，也可选择部分赎回，或部分转换。如资金需求的数额小于定投金额，可用多少赎多少，其它份额可继续持有。

## 误区六： ##

**漏存、误存后定投协议失效**

投资者有时会因为忘记提前存款、工资发放延误及数额减少等因素，造成基金定投无法正常扣款，这时有的投资者认为这是自己违约，定投就失效了。

其实，部分基金公司和银行规定，如当日法定交易时间投资人的资金账户余额不足，银行系统会自动于次日继续扣款直到月末，并按实际扣款当日基金份额净值计算确认份额。只要在月末之前把钱存入，就不算违约，但如果当月没有存入钱，算违约一次，如果违约三次才算协议失效。

## 误区七： ##

**定投金额可以直接变更**

按规定，签订定期定额投资协议后，约定投资期内不能直接修改定投金额，如想变更只能到代理网点先办理“撤消定期定额申购”手续，然后重新签订《定期定额申购申请书》后方可变更。各银行的网上银行业务可以随时方便的修改投资金额和扣款时间。

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