支付与对账业务的流程

素颜马尾好姑娘i 2022-04-22 07:48 377阅读 0赞

先清理几个概念：

1.对账:  
对账系统根据用户设置的对账条件进行逐笔检查，对达到对账标准的记录进行勾对，未勾对的即为未达账项。  
2.对账条件：  
一般包括业务发生的日期、结算式、结算票号、发生金额相同等。其中，发生金额相同是账的基本条件；  
对于其他条件，用户可以根据需要自定义选择。  
3.T+1交易制度：  
你今天买入股票，那么只能在明天才能把你股票卖出。  
4.T+0交易制度：  
比如你10点的时候买入一笔订单你在下一刻就可以卖掉，不会限制你的买卖时间。  
5.扎帐:  
单位财务人员在每月底结账后，将票据账单用线扎在一起。  
就是不再接受收支业务，而对当期发生的业务进行盘点核对，  
包括现金、银行存款收支发生额及实存额是否与盘点相符，编制未达账项调整等工作  
说白了就是盘点现金，做到账实相符。  
支付的实际情景是：  
银行卡持卡人在淘宝上使用支付宝做出支付动作，同时该支付动作做出之后，其银行账户的资金会减少；    
那么这笔支付中间发生了什么事情呢？  
淘宝（商户）向支付系统（也就是支付宝）发送了一笔交易请求：扣费金额100，商户订单号：taobaoAAA  
支付宝接收到了淘宝发来的商户订单号-taobaoAAA，然后用这个商户订单号产生一个支付系统流水号(支付宝BBB)，然后把这个  
支付宝BBB发送给银行，  
银行接收到了支付宝发送过来的消息，然后扣除了小明账户上的金额，把扣除成功的消息和  
扣费的这笔交易的流水号（银行CCC）发送给支付宝；  
支付宝收到这笔支付交易的流水号和成功的消息之后，将这些消息再发到淘宝上，显示出来  
这里面有一个问题：  
持卡人一套动作做完后，自己银行账户上的钱是被扣掉了，那么扣掉的这笔钱并不是立即就增加到了淘宝商家的账户上；  
那么有没有直接到支付公司（支付宝）的账户上呢？也没有！！  
这里还有一个细节是：淘宝的账户是支付宝账户，而非直接的银行账户  
所以这里的资金到账，到的也只是支付宝的账户，从支付宝的账户到直接的银行账户，还要经过提现这道流程；  
这样一来，淘宝商户和消费者的心态是完全不一样的：  
对于淘宝商户而言：  
我收到消息，消费者已经支付了，我也发货了，但是钱还不能立刻到账,要t+1后才能到账，  
这时候，我心里就有点慌了，  
我作为淘宝商户，每天的下的订单很多，支付了那么多钱，都不能立刻到账，到时候我怎么知道支付宝还有银行到底有没有把钱落实到我的账户上呢？  
于是比较稳妥的办法是，记录每一笔消费者的支付账单：谁，什么时候，支付了多少，该账单的编号；  
银行和支付宝那边也记录每一笔落实的资金的单子；  
T+1落地之后，只要这两副单子，每一笔都对的上，就说明ok了；  
对于消费者而言：  
完全就不是这样了，反正我支付成功了，反正商家发货了，你钱收没收到跟我没有一毛钱关系，我只要等我的宝贝就可以了；  
那么对账是怎么进行的呢？  
得从银行说起，  
在一个时间段之后（一个会计日），银行先进行扎帐（用钱清单），也就是将支付公司当日的入账的资金结算到支付公司的账户中；  
银行扎完账之后，把这个会计日的对账文件发送给支付宝系统，支付宝解析出来，和前日的所有交易一条一条对，只要对上了，就给该交易勾选已对账；表示钱已经落地了；