商业银行经营管理试题(模拟题)

缺乏、安全感 2024-03-22 21:10 44阅读 0赞

商业银行经营管理试题（模拟题）

一、填空（每空1分，共11分）

1．我国商业银行的组织形式的是\_\_\_\_\_制。

2．我国商业银行的核心资本包括\_\_\_\_\_、\_\_\_\_\_、\_\_\_\_\_ 和\_\_\_\_\_ 。

3．总体而言，银行风险与预测有\_\_\_\_\_、\_\_\_\_\_两类手段。

4．资产或负债的利率敏感性可用其\_\_\_\_\_ 或 \_\_\_\_\_对利率变化的调整时间长短来测量。

5. 成本加成定价法是以银行\_\_\_\_\_的成本加上一定利差来决定贷款利率的方法。

6. 卖方信贷是\_\_\_\_\_银行提供给出口商的中、长期贷款。

二、不定项选择题（下面各题所给的备选答案至少有一项是正确的，将正确答案的字母填入括号，多选或少选均不得分。每小题2分 共20分）

1.商业银行结算的原则有（ ）

A. 恪守信用，履约付款

B. 谁的钱进谁的账，由谁支配

C. 银行不垫款

D. 单位和个人办理结算业务，不准出租账户

E. 不准签发空头支票

2. 信托业务主要有（ ）

A. 信托存款 B. 信托贷款 C. 金融租赁 D. 代理业务 E. 经济咨询

3.按照贷款五级分类法，属于不良贷款的贷款种类为（　　　）  
A.关注类贷款 B.次级类贷款

C.可疑类贷款 D.损失类贷款

4.商业银行来自投资活动的现金流出项目是（　　　）  
A.再贴现 B.发行金融债券  
C.向客户发放贷款 D.支付员工工资

5．商业银行保持现金资产的目的是( )。

A．保持清偿性，满足客户提存

B．实现盈利需要

C．满足法规要求

D．保持流动性

6.资本主义商业银行产生的最主要途径是（　 ）  
A.由高利贷性质的银行转变而来  
B.按照资本主义原则建立的银行  
C.政府组建  
D.开明地主阶级出资组建

7.《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（　　　）  
A.1.25% B.4%  
C.8% D.50%

8.租赁业务的基本特征是（　　　）  
A.租赁物的使用权与所有权相分离

B.承租人必须拥有租赁物的所有权  
C.租金必须一次性回流

D.出租人具有对租赁标的物的选择权

9.衡量商业银行经营成果的指标有（　　　）  
A.资产收益率 B.资本收益率  
C.银行利润率 D.流动比率  
E.存款资产比率

10.借款企业直接用来偿还贷款的只能是（　　　）  
A.存货 B.应收账款  
C.现金 D.短期有价证券

三、判断题（每小题1分 共10分）

1. 在办理抵押贷款时，贷款风险越大，抵押率越低。 （ ）

2. 商业银行经营风险是指商业银行在经营活动中,因不确定因素的影响使商业银行遭受损失的可能性. ( )

3. 贷款对象的信用等级越高,银行贷款的风险亦就越高. ( )  
4. 抵押贷款条件下,借款人的抵押物必须转移占管权归属银行保管. ( )  
5. 贷款利率是银行货款价格的唯一表现形式. ( )  
6. 一般来说银行财务杠杆比率越高,其投资风险越小. ( )  
7. 从现代商业银行发展经历看,英,美商业银行长期以来走的是综合银行传统发展模式. ( )  
8. 基础头寸 = 库存现金 + 中央银行超额准备金. ( )  
9. 所谓资本管理的分母策略就是通过控制风险和调整银行资产结构来达到资本充足要求的对策. ( )  
10. 当市场利率上升时,银行所持固定收入的金融工具的市场价值亦上升. ( )

四、计算题（每小题10分 共20分）

1.已知贴现率为12%,银行承兑汇票面值为100万元，到期日为2005年6月2日，贴现日2005年5月11日，计算贴现利息和实付贴现额?

2. 一张5年期、面值为1 000美元，息票率为8％的美国中期国债，如果购入价格为900美元，计算此投资的到期收益率。

五、简答题（每小题5分 共25分）

1. 商业银行在贷款定价时应遵循什么原则?

2. 商业银行取得短期借款的主要渠道有哪些？

3. 什么是表外业务，它有哪些特点？

4.商业银行的经营目标有哪些，它们之间存在什么关系？

5. 贷款程序由哪些步骤组成？

五、论述题（每小题14分 共14分）

1.商业银行管理理论中，有哪些管理思想，它们各自强调哪些管理重心，又分别有哪些特点？

**商业银行经营管理模拟题参考答案**

一、填空题

1．总分行制

2．实收资本 未分配利润 资本公积 盈余公积

3．定量分析 定性分析

4．收益 成本

5. 借入资金

6. 出口地

二、不定项选择

1.ABC

2.ABCDE

3.BCD

4.B

5. AD

6. 　AB

7.C

8.A

10.ABC

三、判断

1. √ 2.√ 3. × 4. × 5. × 6. × 7. × 8. √ 9. √ 10. ×

四、计算

1.贴息＝100×21×（12％/360）＝0.7（万元）

实付贴现额＝100-0.7＝99.3（万元）

YTM＝

＝10％

五、简答

（1）利润最大化原则，

（2）扩大市场份额原则，

（3）保证贷款安全原则，

（4）维护银行形象原则

（1）同业拆借

（2）向中央银行借款

（3）转贴现、回购协议、大额可转让存单、欧洲货币市场借款。

表外业务是指商业银行从事的，按照通行的会计准则可以不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。银行表外业务有狭义和广义之分。灵活性大，规模庞大。交易集中，盈亏巨大，透明度低。

（1）安全性

（2）流动性

（3）盈利性

这些目标有是有商业银行经营管理的基本要求决定的，但目标的实现又实现存在一定的矛盾，应是在保证安全性的基础上，争取利润最大化，而解决安全性与盈利性矛盾的最好选择是提高经营的流动性。

（1）借款人提出贷款申请，

（2）对借款人的信用等级进行评估，

（3）对贷款项目进行贷前调查，

（4）对贷款进行审批，

（5）签订借款合同及有关的担保合同，

（6）贷款的发放，

（7）贷后的检查，

（8）贷款的收回。

五、

（一）资产管理理论  
资产管理理论，又称流动性管理理论。根据其发展，主要有三种资产管理理论。  
１、商业贷款理论，又叫真实票据理论。  
２、可转换理论。  
３、预期收入理论。  
资产管理理论有其自身的很大局限性。

（二）负债管理理论

负债管理的基本思想是银行通过在金融市场上寻找资金来源的方法，特别是充分利用短期负债增加银行资金来源，从而增加银行的资金运用，满足贷款或其它资产的需求。  
负债管理的主要工具。  
在实施负债管理时，首先要在这个经济中存在一个相对完善有效的货币市场。

负债管理基本上有两种方法：1、储备头寸负债管理。２、贷款头寸负债管理  
对整个银行体系来讲，负债管理的风险也是明显的。如果每家银行都采取积极的负债管理战略，整个市场的资金都处于一种相当紧张的状态，由于经济的周期性特征，一旦进入经济循环低谷，几乎所有的银行都会面临头寸紧张，其债务链条就会绷断，进一步加深经济的困难。  
（三）资产-----负债管理

资产负债管理是银行在利润最大化目标下，将银行的资产和负债加以合理搭配，以使银行资产的安全性、流动性和盈利性达到和谐统一。  
资产-负债管理的核心实际是利率风险管理。  
1、利率敏感性分析。  
在浮动利率情况下，某些资产或负债的利率会随市场利率的变化而改变。资产或负债的利率敏感性可用其收益或成本对利率变化的调整时间长短来测量。通过同业市场拆入或拆出资金，其利率敏感度最高。敏感性最低的是长期固定利率的资产和负债。  
2、"缺口"模型

3、持续期模型